つみたてNISAの制度をどこよりも分かりやすく解説【投資初心者向け】
はじめに
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本記事の内容
つみたてNISAのまとめ記事はこちら。
»投資初心者こそつみたてNISAを始めよう！つみたてNISAの完全マップ【８記事で解説します】
以前の記事でもお伝えしましたが、僕は両学長の影響を受け、お金を｢増やす｣取り組みを始めました。ブログや動画でその辺の知識をインプットしていく中で、｢つみたてNISA｣や｢一般NISA｣、｢ジュニアNISA｣の制度のことをよく耳にしていました。
皆さんは、上記制度をご存じでしょうか。おそらく
- どんな制度なんだろう…
- 得しそうだけど、損したら怖いな…
- よく分からないから、難しそうだな…
と思っている方が多いのではないでしょうか。かくいう僕も、そう思っていました。
本記事を読んでいただくことで、
- つみたてNISAの仕組みが分かる
- つみたてNISAの活用に向いている人が分かる
- 積み立てた未来のイメージができる
といった部分をお伝えできるかと思います。
そこで、今回は｢つみたてNISA｣について、投資初心者が分かるように解説していきます。
つみたてNISAとは？
つみたてNISAとは、｢長期・積立・分散投資｣を支援する国の制度です。2018年1月からスタートしました。投資初心者をはじめ、幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。
とはいえ、投資未経験の方や始めようか悩んでいる方は、
- まとまったお金がない…
- 手続きが大変そう…
- 多くの商品からどの商品を選べば良いか分からない…
といったお悩みがあるのではないでしょうか。｢つみたてNISA｣であれば、上記のお悩みを解消できます。
そこで、｢つみたてNISA｣の特徴について、次項で解説していきます。
つみたてNISAの特徴は？
特徴としては、主に以下が挙げられます。
- 少額からの積立が可能
- ｢毎年40万円｣、｢最長20年間｣の積立（利益は非課税）が可能（前回の記事参照）
- 対象商品の購入時手数料は｢0円｣
- 手続きが容易
少額からの積立が可能
僕は、つみたてNISAを活用するにあたって、｢楽天証券｣を利用しています。楽天証券では、｢100円単位｣での積立が可能です。最低投資金額については、金融機関によって差があります。ここでは、少額から始められることを伝えたかったので、詳細は割愛します。
｢毎年40万円｣、｢最長20年間｣の積立（利益は非課税）が可能
前回の記事でもお伝えしましたが、年間40万円を上限に、最長20年間積み立てることができます。つまり、総額800万円(40万円×20年間)まで投資ができ、得られた利益には税金がかかりません。
対象商品の購入手数料は｢0円｣
対象商品は、金融庁が定めた要件を満たす（＝金融庁が優良と認めた）投資信託で構成されています。それらの商品が全て｢0円｣で購入することができます。
手続きが容易
証券口座の開設から最初の積立設定まで、インターネットで完結することができます。積立設定さえ済ませれば、毎月決まった金額を決まった日に自動引落してくれるので、とても手軽です。
どんな人が向いている？
｢つみたてNISA｣は、
- 長期運用を見据えて、コツコツ積み立てたい
- 年間の購入（投資）金額が40万円未満（目安は月々約33000円）
- 運用方法に迷っている（国が保証した商品のみなので、選ぶだけ）
といった方に向いている制度です。
投資信託は、相場の動向により収益がマイナスになることもあります。しかし、保有期間が長くなるにつれて、収益がプラスになる傾向があります。つまり、長期運用することにより、価格が安定することになります。
（出典：金融庁 長期・積立・分散投資の効果）
積立投資のイメージと運用シミュレーション
積立投資のイメージ
口座開設できる期間は、｢～2042年｣までとなり、そこから20年間運用することができます。20年経過後は、特定口座または一般口座と呼ばれる口座に移ります。
ここでいう運用期間とは、｢口座が使える期間｣ではなく、｢その年に購入した金融商品が非課税になる期間｣です。
下記は、ゆうちょ銀行ホームページ内に掲載されていた積立投資の活用イメージです。
※｢特定口座｣と｢一般口座｣についての説明は、割愛します
（出典：ゆうちょ銀行 積立投資の活用イメージ）
運用シミュレーション
20年間積み立てた先をイメージしてもらうために、数値で見ていきたいと思います。
- 基本条件：銀行
- 比較条件１：証券口座（5%）←平均と言われる数値
- 比較条件２：証券口座（7%）
上記条件で、総額800万円(40万円×20年間)を積み立てると、リターン(利益)は以下になります。常に右肩上がりになることはありませんが、紆余曲折しながら長期運用することによって、右肩上がりになります。
本来は、｢総額800万円＋α｣の利益に対して税金がかかりますが、これに税金がかからないと考えると大きいですよね。
※リターンは参考値であり、あくまで現時点でのシミュレーションです
（参考：楽天証券 運用シミュレーション）
より具体的に見ていくと、
- 比較条件1の場合、570万円（1370万円 – 800万円）
- 比較条件2の場合、936万円（1736万円 – 800万円）
が利益になります。しかし、税金がかかってくると、
- 比較条件1の場合、約114万円（570万円×約20%）
- 比較条件2の場合、約187万円（936万円×約20%）
が本来得た利益から差し引かれます。その結果、
- 比較条件1の場合、約456万円（570万円 – 約114万円）
- 比較条件2の場合、約749万円（936万円 – 約187万円）
が利益となります。数字で見ると、税金の有無で金額が結構変わってきますね。
まとめ
ここまで本記事を読んでいただいた方は、｢つみたてNISAがどんな制度なのか｣、｢どんな人に向いているのか｣、｢コツコツ積み立てた未来のイメージ｣についての理解が深まったかと思います。
次回は、｢一般NISAとの違いは？｣について学んでいきます。
一緒に学んでいきましょう！！
最後まで本記事を読んでいただき、ありがとうございました！
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参考記事
»つみたてNISA ： 金融庁
»つみたてNISA・ジュニアNISA｜SBI証券
»つみたてNISA（積立NISA）| NISA（ニーサ）:少額投資非課税制度 | 楽天証券
»つみたてNISAとは | みずほ銀行
»積立商品を知る つみたてNISA： 三井住友銀行
»つみたてNISAとは？－ゆうちょ銀行
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»投資初心者こそつみたてNISAを始めよう！つみたてNISAの完全マップ【８記事で解説します】